银税互动，帮企业打开融资之门
日期：2020-12-09
线上请求、用款方便灵活
提起科技馆，会想到什么？是摸一下就让头发根根立起的静电魔球，是通过手影互动游戏看到生活在大洋深处的海洋生物，还是动动手就能更实在了解水力、风力发电的原理？在北京天强科技公司研制中心，这些科普展品都能看到。走进这里，就好像置身于一个超大的科技馆。
“现在公众科普需求快速增长，科普工业很有展开前景，咱们这几年在科普教育、文旅研学、课程开发等领域展开较快，但也曾遇到过资金难题。”天强科技董事长程天强说。
受疫情等要素影响，本年4月天强科技资金缺口一度达200万元，项目运转、投标竞标事务均受影响。怎么办？
“你们的交税信誉等级是A级，咱们和建设银行北京中关村分行有协作，可以试试去建行请求借款。”4月中旬的一天，程天强来到北京海淀区税务局办事务，税务人员一句话启发了他。果然，有了交税信誉这个“敲门砖”，他顺利请求到借款，而且是线上请求、纯信誉借款。
“真是太方便了。”程天强现在回忆起这件事仍然很开心。在建行工作人员线上指导下，程天强下载了银行客户端，在完结身份认证、绑定企业、授权银行查询交税信誉相关信息等操作后，点击请求借款，几分钟内便收到手机提示，已成功请求到授信额度300万元。
“这笔借款特别契合咱们公司的资金使用特色，简直是量身定制。”程天强感叹。
原来，由于科普职业的特殊性，天强科技常常同时参加多个项目竞标，活动资金周转次数多，借款循环使用频频，每笔借款使用时间较短，大都项目在30至60天。而且，项目运转前期垫资多，比方样品制造费、投标保证金、中标服务费、合同履约保证金等，单个项目占用资金额度相对较大，可能在百万元以上，资金回流的速度波动也较大。关于企业请求借款来说，过去这些状况可都是不利要素。
“这些状况建行‘小微快贷’都考虑到了。”程天强说，成功请求到授信额度后，可以等需求资金时立即支用，有了回款就马上还款，按日计息，真正完结循环额度、随借随还。
“对客户来说，与请求其他借款不同的是需求授权银行查询企业交税相关信息，背后则是银行通过融合交税信誉信息与其他多维度数据，凭仗互联网信息技术，立异线上金融产品和服务。”建行北京市分行普惠金融事业部副总经理张博铁说，有融资需求的小微企业，如果交税信誉等级优质，经营状况正常，可直接请求借款。建行会及时分析企业交税信息，挑选最合适企业的融资授信计划。
“这笔钱解除了咱们的活动资金压力，为参加投标和运转已中标项目供给了强有力支撑。”程天强说。6月底，天强科技中标金额已达到6195万元，新增员工人数较去年添加20%以上。7月，企业已还清建行榜首笔循环活动借款300万元，往后，跟着项目进度需求，可以不断循环启用这笔资金。
税务部分与银行共享企业交税信誉信息，完结企业、银行、税务部分三方共赢
小微企业融资难，一个很重要的要素是银行和企业间信息不对称，“银税互动”的出现，是缓解信息不对称的杰出尝试。
“银”“税”详细是怎么互动的？首要，要从交税信誉点评说起。
2014年，国家税务总局发布《交税信誉管理办法（试行）》，对交税人的交税信誉信息展开采集、点评、确认、发布和使用等活动。交税信誉点评采纳年度点评目标得分和直接判级方法。
“以海淀区为例，每年交税信誉点评会从片面态度、遵照能力、实际结果、失期程度4个维度、近100项目标对企业信誉状况进行点评，点评结果从高到低分为A、B、M、C、D5级。”国家税务总局北京市海淀区税务局交税服务科科长王超说。
交税信誉不仅是衡量企业信誉的“试金石”，也逐渐成了企业重要的信誉资产。那么，交税信誉怎么转化为融资信誉？
2015年，税务总局与原银监会联手建立银税协作机制，在全国规模内展开“银税互动”助力小微企业展开活动。银职业金融机构关于有借款需求的小微企业，自动展开尽职调查，关于契合借款条件的守信优质小微企业，优化借款批阅程序，简化借款手续，进步借款批阅功率，加大信贷支撑力度。2017年，两部分又发布《进一步推动“银税互动”工作的通知》，将“银税互动”受惠集体由交税信誉A级拓宽至B级。
“也就是说，杰出的交税信誉成了一张金手刺，银行借此多了一个了解企业的重要维度，许多企业凭仗杰出的交税信誉成功请求到银行借款。”国家税务总局济南市市中区税务局榜首税务所所长山清说。
“银税互动”给企业带来了资金，让交税信誉变成了真金白银。通过“银税互动”，税务部分和银职业金融机构通过协商，可以共享区域内小微企业交税信誉点评结果。在依法合规、企业授权的前提下，银行可以查询企业交税信息，化解银企信息不对称问题，帮助守信企业取得银行融资服务。
对企业来说，交税信誉好像“敲门砖”，通过“银税互动”帮企业翻开融资之门。山清以为，小微企业面对典当物不足等难题，“银税互动”平台的产品往往是放贷快、利率低、无典当无担保的纯信誉借款，十分合适小微企业展开需求。
“对银行来说，推广‘银税互动’一方面能在一定程度上解决银企信息不对称，提升小微企业申贷取得率，优化营商环境；另一方面，通过多方互动宣传，可以拓宽银行普惠金融客户来源，提升银行信贷服务覆盖面。”张博铁说。
王超以为，“银税互动”进一步提升了交税信誉的含金量。将交税信誉与企业融资展开有机结合，显现了诚信交税的示范效果和鼓励效果，有利于完结企业、银行、税务部分三方共赢。
银行参加更活跃，惠及企业更多，“银税互动”不断深化晋级
本年，针对企业迫切的资金需求，税务总局与银保监会联合印发《关于发挥“银税互动”效果助力小微企业复工复产的通知》，加大税收信誉借款支撑力度，帮助企业渡过难关。
“受疫情影响，一些中小微企业面对资金回笼慢、活动资金少等难题，咱们的税收顾问专家团队在走访中了解到这一状况后，就与多家银行及辖区50余家小微企业举行了一场签约活动。签约现场，12家企业与银行达到借款意向并签约，借款金额合计1000余万元。”山清说。
加强银税数据交互，不仅为企业更好更快展开增添助力，“银税互动”也在这种良性循环中不断深化晋级。
银行参加更活跃——
“看到银税协作机制的杰出效果，许多银行都自动与咱们联系，愿意加强与税务部分的协作。”山清告知记者，本年已将建设银行、农业银行和齐鲁银行等3家银行纳入市中区税务局协作规模，建设银行和齐鲁银行相继推出“云税贷”“税融e贷”等专项产品，结合企业信息，为契合条件的企业量身定制金融服务计划，向处于初创期、成长期、成熟期等不同展开阶段的企业供给精准金融支撑。
惠及企业更多——
本年初，税务总局将可以请求“银税互动”借款的企业规模由原先的交税信誉A级、B级企业拓宽至M级企业（主要为新设立的小微企业），纳入“银税互动”规模的企业数量扩大一倍。
获益于此，前段时间，交税信誉M级企业山东临清市林耀木业有限公司成功拿到了借款。“由于咱们展开势头较好、出产规范，没有税收违法记录，在手机上请求借款，利率4.05%、借款周期一年、无典当无担保的300万元‘云税贷’就批下来了。”企业负责人侯东月说。
银税协作更紧密——
国家税务总局北京市海淀区税务局副局长肖卫介绍，本年6月，为进一步深化“银税互动”工作，北京市税务局再与5家银行签定“线上银税互动”协作结构协议，将“银税互动”由线下搬到线上，完结税务和银行之间数据直连。契合条件并有融资意向的企业，信息认证、信息授权、交税信息传递等都在线上完结，形成更紧密的常态化“银税互动”协作。
中国税务学会副会长张连起说，“银税互动”展开以来，交税信誉的分量越来越重。往后，守信联合鼓励的协作领域、获益规模和社会影响力将持续扩大，为打造杰出的商场信誉环境、健全社会信誉体系发挥更大效果。
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